Санкт-Петербург • Автокредит (812) 923 6030 • ОСАГО КАСКО (812) 928 6030 • АвтоЗапчасти (812) 542 1593 • Заказать звонок

Рассчитать автокредит онлайн - как это сделать

3 главных правила расчета кредита на автомобиль:
• использовать только актуальные и полные расчетные данные
• учитывать условия как можно большего количества банков
• принимать во внимание все предстоящие выплаты и платежи

Сравнение суммы переплаты по кредиту

Чтобы сэкономить при кредите необходимо оценить общую сумму переплаты, т.е. определить размер расходов на получение и обслуживание долга. Идеальный расчет варианта кредитной программы – абсолютный учет особенностей начисления процентов (списания суммы основного долга) и дополнительных выплат, связанных с получением кредита - комиссий.

Пример учета комиссий и порядка начисления процентов при оценке суммы переплаты по кредиту

В качестве примера рассмотрим вариант автокредита, в котором стоимость автомобиля 1 млн.руб., первый взнос 250 тыс.руб, срок кредита 60 мес. (5 лет).

Сравним сумму переплаты автокредитов по 2-м банкам с одинаковыми тарифными планами "Классический автокредит":

Несмотря на то, что процентная ставка по автокредиту Нордеа Банка (15,5 %/год) выше чем у ЛОКО-Банка (15,4 %/год), сумма переплаты автокредита Нордеа Банка (332 394 руб.) меньше чем сумма переплаты ЛОКО-Банка (344 887 руб.) на 12 493 рубля. Откуда взялась эта разница? Автокредит ЛОКО-Банка предусматривает в первый месяц обслуживания долга по кредиту уплату повышенного процентного платежа. По сути это ни что иное, как комиссия за выдачу кредита под другим названием. Установлена банком комиссия 1,5 % от суммы кредита 750 тыс.руб составит 11 250 руб. Но разница в переплате вариантов 12 493 руб. Откуда взялись еще 1 243 руб.? Причина кроется в порядке начисления процентов. По автокредиту Нордеа Банка основной долг начинает уменьшаться с первого месяца погашения, а по автокредиту ЛОКО-Банка только со второго. Так как проценты в обоих случаях начисляются на фактический остаток долга, а по автокредиту ЛОКО-Банка уменьшение основного долга по кредиту происходит с задержкой на один месяц, то и процентов будет уплачено больше за весь срок как раз на 1 243 руб.

  Нордеа Банк: автокредит "Авто с пробегом 800-1600 т.руб." с документальным подтверждением доходов и трудоустройстваЛОКО-Банк: автокредит "Люкс" на авто с пробегом с документальным подтверждением доходов и трудоустройства
% ставка 15,5 %/год 15,4 %/год
ежемесячный платеж 18 040 руб. 18 204 руб.
Переплата за 5 лет 332 394 руб. 344 887 руб.
В том числе, комиссия 0 руб. 11 250 руб.

Таким образом, на сумму переплаты влияет не только номинальная ставка процентов и наличие/отсутствие комиссий, но и временной порядок списания суммы основного долга.

Учет требований к заемщику

Для выбора автокредита важно учитывать требования к заемщику. Определить насколько ограничения банка выполнимы для заемщика помогут комментарии к условиям тарифного плана.

Что учитывает кредитный калькулятор онлайн при расчете?

Рассчитать автокредит - значит рассчитать расходы на обслуживание основного долга по кредиту с учетом уплаты процентов и комиссий для определения ежемесячных платежей и суммы переплаты. Кредитный калькулятор онлайн должен абсолютно точно воспроизводить порядок распределения платежей по заданному банком алгоритму с учетом действующих комиссий. В результате:

  • В кредитном калькуляторе учитываются процентные начисления за весь срок пользования кредитом, то есть те платежи, которые начисляются исходя из остатка суммы задолженности, процентной ставки, срока кредита и порядка списания суммы основного долга.
  • В кредитном калькуляторе учитываются дополнительные платежи, связанные с выдачей кредита или обслуживанием основного долга - комиссии, как бы они не назывались.

Законны ли комиссии банка?

Необходимо пояснить следующее. Не так давно судебные органы при оценке законности взимания различного рода комиссий в большинстве случаев начали квалифицировать подобные сборы, как не обоснованно предъявленные в силу отсутствия реального наполнения заявленной услуги. То есть, взимание подобных комиссий в большинстве случаев признаются судами не законными. Проще говоря, если Вы, получая кредит, оплатили дополнительный платеж в виде комиссии за выдачу, комиссии за ведение ссудного счета, комиссии за рассмотрение заявки и т.д., то Вы можете подать в суд с высокой степенью вероятности судебного решения в Вашу пользу - вернуть Вам необоснованно предъявленную банком комиссию. Банки быстро перестроились, изменили названия и порядок оплаты все тех же комиссий. Прежние комиссия за рассмотрение, выдачу или ведение счетов чудным образом превратились в повышенный процентный платеж за пользование кредитом или плату за безналичное перечисление. Сути это не меняет - смена вывески.

Закрыть

Что не учитывает при онлайн расчете кредитный калькулятор?

Итак, с помощью кредитного калькулятора онлайн достаточно минуты времени, чтобы рассчитать автокредит и подобрать подходящую кредитную программу с минимальными выплатами процентов и комиссий. Быстро и удобно, но …

Для варианта со страхованием с помощью калькулятора онлайн расходы можно оценить лишь косвенным образом, сравнив его с вариантом без страхования. Косвенным, потому что возможно лишь сравнить:

  • сумму увеличения платежа и общей суммы переплаты при отказе от страхования (аналогичный тарифный план без страхования жизни)
  • с платежом и переплатой варианта автокредитования со страхованием жизни (аналогичный тарифный план со страхованием жизни).

Другими словами, для выбора программы есть возможность оценить разницу общей суммы переплаты вариантов со страхованием жизни / без страхования жизни. Назовем полученную разницу "расчетная стоимость отказа от страхования". Это и есть "цена вопроса". Остается только сравнить "расчетную стоимость отказа от страхования" с "рыночной ценой страхования". Рыночная цена страхования - это цена аналогичного по содержанию полиса страхования приобретенного на свободном рынке.

При соответствии стоимости страховки, предлагаемой банком "рыночной цене страхования" выбор автокредита со страхованием, как правило, оправдан. К сожалению, значительное число кредитных программ предусматривают продажу полисов по тарифам, превышающим цены свободного рынка. Почему? Да потому, что в повышенном тарифе заложен финансовый интерес банка в размере половины, а то и более стоимости страховки. Нужна Вам такая страховка - думайте сами.

Решение о выборе варианта автокредита - со страхованием или без него принимается в индивидуальном порядке на основе сопоставимого сравнения общей суммы переплаты с учетом оправданности дополнительных расходов.

Вполне вероятно, что производить подобные расчеты Вам покажется затруднительным. Для разъяснения ситуации, что называется "на пальцах" можно воспользоваться услугами специалистов. Достаточно направить заявку на подбор автокредита. Предложение автокредита от Авто без сложностей всегда содержит наглядное сравнение обоих вариантов!

Что Вы ожидаете от калькулятора?Что можно получить от кредитного калькулятора онлайн?

Плюсы: первое, Вам не нужно знать процентные ставки. Калькулятор их "знает", а не Вы и выдает в ответ на минимум данных - стоимость авто и срок кредита. Второе, - точный расчет кредитной составляющей, калькулятор повторяет условия банков и своевременно обновляется. Иначе, расчет был бы бесполезен, вводил в заблуждение и напрасно тратил время. Третье, калькулятор дает возможность рассчитывать сколь угодно раз.

Минус: калькулятор не учитывает расходы на дополнительные виды страхования по соответствующим тарифным планам.

Хотите Учесть все расходы?чем поможет специалист по автокредитованию?

Платежи и переплата по кредиту - еще не вся картина. Подбор кредита на авто специалистом позволит бесплатно получить абсолютно полный расчет стоимости кредитной покупки авто, включающий не только дополнительные виды страхования, но и КАСКО с ОСАГО. Это полноценное предложение автокредита. Предложение направляется на e-mail и всегда "перед глазами". Чтобы его получить достаточно 2-х минут для заполнения Заявки на подбор автокредита. Предстоящие расходы Вы оцените с точностью "до рубля". Это позволит ответить на основной вопрос: "нужно ли мне это вообще?".

39 422 посетителя воспользовались нашими услугами. Присоединяйтесь и Вы!

Справочная информация