Санкт-Петербург • Автокредит (812) 923 6030 • ОСАГО КАСКО (812) 928 6030 • АвтоЗапчасти (812) 542 1593 • Заказать звонок

Страхование жизни заемщика по кредиту банка, как это выглядит и сколько стоит на самом деле

Страховать или не страховать жизнь заемщика?

Страховка жизни штука полезная, но ...

Страхование заемщика по рискам несчастный случай (страховка жизни и здоровья) на самом деле штука очень полезная. Как говорится, с каждым всякое может случится, хотим мы этого или нет. В интересах банка, чтобы при любом стечении обстоятельств кредит был погашен. Любой нормальный человек, в случае потери трудоспособности или смерти не хотел бы перекладывать долги на своих родных и близких. Что можно сделать? Застраховать свою жизнь и здоровье на полную сумму кредита. Лучшего решения еще не придумано. Так то оно так, но есть одно "но" - цена вопроса. Соблазн дополнительных заработков толкает банки на многократное завышение тарифа (в 5, а то и в 10 раз). Хотели как лучше, получилось как всегда.

Может оказаться, что цена кредитной страховки на порядок выше рыночной, почему?

Страховка жизни может оказаться слишком дорогой. Именно поэтому к вопросу оценке страхования стоит отнестись со всей серьезностью. Судите сами, по условиям одного банка такая "добавка" к расходам будет стоить 6 тыс.руб., а другого 60 тыс.руб. Есть разница? Определить настоящую цену вопроса помогут простые приемы сравнения общей суммы платежей (переплаты).

Такие большие платы для заемщика часто остаются "за кадром" до самого последнего момента, в чем причина? Чтобы не потерять потенциального клиента, нежелательные для заемщика моменты в банке стараются не афишировать. Неприятных сюрпризов на получении кредита легко избежать, если заранее задать вопрос "в лоб" о наличии и условиях дополнительного страхования. Тогда кредитный сотрудник не станет скрывать столь важный нюанс, потому что не захочет бледно выглядеть при выдаче кредита. Вопросы лучше задавать при личном посещении банка, причем в цифрах. По телефону больше вероятности получить "кривой" ответ. Впоследствии разбираться кто сказал, что сказал, когда сказал и говорил ли вообще - это напрасное занятие. Как говориться, концы в воду.

Добровольно-принудительный выбор страхования

Страхование жизни не может быть обязательным условием предоставления кредита по закону. Тогда казалось бы, в чем проблема? Вопрос страховать / не страховать - дело добровольное. Но только не для кредита. Выбор здесь больше похож на добровольно-принудительный. Самый распространенные последствия отказа от страхования это увеличение процентной ставки. Таким образом, банк, не нарушая закон, подталкивает заемщика к решению застраховаться. В случае отказе разница в процентах покроет возможные потери банка. Повышенный процент выполняет роль стандартной страховки. Получается, что и здесь банк своей выгоды не теряет.

Как вычислить завышенный тариф?

Как правильно произвести расчет? Очень просто. В большинстве случаев страховку жизни банк включает в тело кредита. Поэтому, для понимания реальной стоимости страховки достаточно сравнить платежи и переплату 2-х вариантов. Специалисты любого банка для расчета кредитных платежей пользуются специальной программой. По запросу такой специалист предоставит расчеты буквально за минуту. Вариант со страхованием жизни конечно окажется дороже. Вопрос, насколько?

Остается рассчитать разницу в переплате между вариантами. Это и есть реальная цена дополнительной страховки. Осталось сравнить цену предложенную банком с рыночной. Рыночная цена страхования - это цена аналогичного по содержанию полиса приобретенного на свободном рынке. Нужно просто позвонить в любую страховую компанию, а лучше в несколько.

При соответствии стоимости страховки, предлагаемой банком "рыночной цене страхования" выбор кредитной программы с дополнительной страховкой, как правило, оправдан. К сожалению, большинство банков продают полисы по тарифам, в 3-4 раза превышающим цены свободного рынка. Например, страховой полис без банка можно приобрести за 0,3-0,5%, а банк его продает за 1,5-2% от суммы кредита.

Страховая компания Зетта. Страхование заемщиков от несчастных случаев и болезней

Годовые тарифные ставки в % от страховой суммы (суммы кредита) в зависимости от возраста Заемщика по рискам:

  • смерть Застрахованного в результате несчастного случая;
  • постоянная полная или частичная утрата Застрахованным общей трудоспособности с установлением I или II группы инвалидности в результате несчастного случая.
Возраст заемщикаТариф страхования в % от суммы кредита в год
количество полных лет мужчины женщины
18-24 0,32 0,23
25-29 0,32 0,23
30-34 0,32 0,23
35-39 0,32 0,23
40-44 0,32 0,23
45-49 0,5 0,27
50-54 1,2 0,84
55-59 2,3 1,47
!
!!