Санкт-Петербург • Автокредит (812) 923 6030 • ОСАГО КАСКО (812) 928 6030 • АвтоЗапчасти (812) 542 1593 • Заказать звонок

Сотрудничество с банком по вопросам автокредитования

Предлагаем заключить соглашение о сотрудничестве в сфере автокредитования, и потребительского кредитования. Предложение в первую очередь, относится к организации покупки автомобилей, приобретаемых у частных лиц в кредит банка. Предлагаем проводить подобные сделки по самой низкой стоимости услуг и уверены, что это повлечет увеличение объема предоставленных банком автокредитов. Рассчитываем на взаимный интерес банка к нашему предложению не только по стоимости проведения сделок, но и по другим соображениям.

О нас, общие принципы построения партнерских отношений в части работы с клиентами

Мало найдется аккредитованных банком автосалонов и кредитных брокеров, понимающих истинные интересы банка. Еще меньше тех, кто действительно соблюдает эти интересы. Это объясняется в первую очередь тем, что на рынке подержанных автомобилей сложилась ситуация, когда торговцы настроены "любой ценой" продать автомобиль. Вопросы интересов банка при этом отходят на второй план.

Правила клиентской работы, непосредственно затрагивающие интересы банка-кредитора.

  • Безоговорочный отказ от проведения сделки с искажением действительных параметров - завышение, занижение действительной залоговой стоимости. Обращения клиентов с просьбой завысить стоимость авто, чтобы уменьшить или свести к 0 первый взнос или занизить его стоимость, чтобы уменьшить затраты на страхование происходят постоянно. Считаем, что подобное поведение принципиально противоречит интересам банка-партнера, потому что в значительной степени уменьшает мотивацию возврата кредита и снижает ликвидность залогового обеспечения.
  • Передача банку информации, влияющей на адекватную оценку платежеспособности клиента. Нередко в процессе общения с клиентом выясняются факты искажения заявленной банку информации. В меру своих возможностей о подобных нюансах обращения за кредитом считаем целесообразным информировать сотрудников банков.
  • Подбор наиболее подходящей кредитной программы с минимальными расходами для заемщика и учетом его возможностей. Предоставление информации о полной стоимости кредитования в письменной форме. Тем самым мы способствуем взвешенному решению обратиться в банк и формированию осознанного принятия кредитных обязательств.
  • Сокращение операционных потерь Банка на обработку кредитных заявок. За 9-ти летнюю деятельность не направлялось ни одной кредитной заявки одновременно в несколько банков-партнеров. Исходим из того, что в любом случае клиент воспользуется только одним кредитным предложением. Для остальных банков-кредиторов подобное поведение партнера обернется прямыми невосполнимыми потерями и упущенной финансовой выгодой.

наша оценка ситуации обращения в несколько банков

Просьба клиента одновременного обратиться в несколько банков - лишний повод усомниться в действительной платежеспособности. Установка обратиться ко всем и сразу, без оценки расходов на обслуживание долга, с мотивом "лишь бы дали" и "вдруг получится" расценивается нами как повышенная вероятность напрасной работы и нашей, и банка. Примечание: Заявление на нашем сайте об одновременной рассылке анкеты во множество банков для якобы увеличения вероятности одобрения заявок носят чисто рекламный характер без дальнейшей практической реализации. Подобное в каком-то смысле нечестное по отношению к клиенту поведение мы вынуждены практиковать исключительно из соображений поддержания конкурентных позиций "в одной весовой категории".

Закрыть

Уверены, что принципы клиентской работы в меру наших возможностей обеспечивают банку-партнеру более качественного заемщика. Как минимум, наше отношение к клиенту для банка оборачивается возможностью повышения качества кредитного портфеля и снижения доли просроченной задолженности.

Как любая коммерческая организация мы стремимся увеличить количество лояльных клиентов и сделок, но только клиентов с "правильными" намерениями и только "правильных" сделок. Неминуемое сокращение доходов при подобном поведении на рынке может вызвать определенные сомнения в достоверности заявления. Почему мы поступаем именно так?

Долгосрочные перспективы существования компании на основе хорошей репутации в сравнении с получением "сиюминутных" доходов считаем значительно более ценным и доходным результатом деятельности. Длительная практика работы на кредитном рынке это доказала:

  • "Правильный" клиент в большей степени склонен положительно оценивать наш подход минимизации его общих расходов, так как считает свои деньги, изначально настраиваясь на возврат займа. Такой клиент склонен объективно оценивать аргументы "как есть", а не "как хочется". Общение с таким клиентом для нас упрощается, время сокращается, вероятность проведения сделки увеличивается. "Неправильный клиент" руководствуется непредсказуемыми соображениями, податлив на рекламные трюки и заявления, не соответствующие действительности. Как показала практика, вероятность результативной работы с такими клиентами настолько ничтожна, что не имеет смысла обращать на него внимание.
  • Удовлетворенный качеством услуг "правильный" клиент может по достоинству оценить наши технологи проведения расчетов по скорости и безопасности. Именно по таким клиентам происходят повторные обращения и продажа услуг по каналу "сарафанного радио" таким же "правильным" клиентам. "Неправильный" клиент, чаще всего выбирает для покупки "неправильный" автомобиль у профессиональных продавцов (перекупов), преследующих цель устранения от документирования сделки, указания полной стоимости автомобиля в договоре, но с обязательным условием получения наличных. Учитывая нашу позицию проведения только юридически чистых сделок, в большинстве случаев переговоры с профи-продавцом заканчиваются "ничем". Замечено, что такой клиент рано или поздно теряет свое качество положительного заемщика. Рассчитывать на его повторные обращения или сделки по его рекомендации не приходится.

Существует еще ряд причин установления именно такой клиентской политики. Эти причины связаны с профессиональным прошлым и личными качествами сотрудников нашей компании и актуальней прозвучат в личной беседе.

Для проверки актуальности изложенных выше сведений возможно поинтересоваться мнением сотрудников центра автокредитования банка, с которыми мы непосредственно контактировали по рабочим моментам.

Про стоимость услуг организации покупки авто у частника, а также про последствия их несоразмерности "цене вопроса"

Дальнейшие утверждения строятся на следующих фактах:

  • Автокредит, как залоговый и, соответственно менее рисковый вид кредитования более предпочтителен банку-кредитору в сравнении с потребительским кредитом.
  • Достаточно большое количество потенциальных заемщиков предпочитает приобретать автомобиль у прямого владельца - частного лица, а не у профессионалов в силу дискредитации поведения продавцов автомобильного вторичного рынка.

О "цене вопроса" покупки авто у частника на примере практической ситуации:

  • авто-партнер не имеет никакого отношения к одобрению автокредита. Только банк-кредитор оценивает и принимает на себя кредитные риски.
  • авто-партнер не имеет никакого отношения к выбору автомобиля. Автомобиль, принадлежащий прямому владельцу - частному лицу, самостоятельно найден потенциальным заемщиком.

Используя обязательность своего участия, авто-партнеры банка назначают запредельно высокую стоимость услуг организации автокредитной покупки автомобиля у частника. Средняя "цена вопроса" по кредиту размером 500 000 руб.:

  • Услуги проведения сделки: 15-25 т.руб.;
  • Компенсация комиссионных расходов на получение наличных: 4-6% от суммы кредита.

Общий размер увеличения расходов заемщика по самым минимальным тарифам: 15 000 руб. + 20 000 руб. = 35 000 руб. Любой адекватный заемщик (именно такой и требуется банку) общую стоимость подобного заимствования оценит как нецелесообразное решение. Последствия такой оценки:

  • потенциальный заемщик откажется от автокредитования и пропадет из поля зрения банка с негативным отношением не только к продавцу, но и банку его аккредитовавшему. В несостоявшихся планах по причине несправедливых расходов, каковыми их посчитает любой здравомыслящий человек, будут обвиняться лица, имеющие к этим расходам не только прямое, но и косвенное отношение.
  • потенциальный заемщик попытается пересогласовать решение на потребительский кредит. Даже получив кредит наличными, заемщик останется с негативным отношением к банку по поводу более высокой стоимости заимствования, потому что квалифицируется им опять-таки как несправедливость.
  • клиент воспользуется автокредитом банка, понеся дополнительные непредвиденные расходы. С точки зрения отношения к банку самый плохой вариант - когда заемщику пришлось воспользоваться кредитом от "некуда деваться", потому что автосалон заявил про свои "аппетиты" только после подписания кредитного договора и перечисления кредита на расчетный счет продавца.

Вывод: Высокая сумма расходов на услуги большинства аккредитованных продавцов подержанных авто настолько увеличивает стоимость кредитования, что вынуждает потенциальных клиентов либо отказываться от автокредита вообще, либо обращаться за потребительским кредитом. В любом случае банк теряет либо клиента, либо лояльность его отношения к банку. В большинстве случаев такое происходит уже после положительного решения о кредитовании. Даже если клиент становится заемщиком банка по автокредиту, то негативные последствия возникают - в той или иной степени создаются предпосылки нарушений кредитных обязательств.

Стоимость проведения кредитной покупки в АБС (при сумме кредита 500 000 руб.):

  • с открытием продавцом-частным лицом счета в банке - 9 000 руб. + 0 руб. = 9 000 руб. ( в 3 раза меньше) или
  • без открытия продавцом-частным лицом счета в банке - 9 000 руб. + 10 000 руб. = 19 000 руб. (в 2 раза меньше).

Наше предложение: удостовериться в соблюдении интересов кредитора, продвинутых технологиях и разумном ценообразовании, направляя к нам в течении оговоренного периода одобренных клиентов, намеренных приобретать автомобили у частных лиц. В течении этого периода предполагается с нашей стороны предоставлять всю оперативную информацию о прохождении сделки в письменной и/или устной форме. Обратная связь с клиентом поможет получить его мнение - отзыв о нашей работе.

Потенциальные заемщики банка дополнительно к соизмеримой стоимости организации сделки получают:

  • Профессиональное консультирование по всем вопросам действующих условий автокредитования, включая: полную стоимость кредита, перечень, содержание и требования к оформлению необходимых документов, порядок обращений, процедуру рассмотрения заявок и предоставления кредита на автомобиль.
  • Комментирование по запросу клиента любого кредитного или страхового вопроса "как есть": содержание кредитного договора, договора залога, договора страхования транспортных средств, в том числе порядка исполнения и последствий ненадлежащего исполнения.
  • Расчет кредитной составляющей расходов с учетом дополнительных сборов и комиссий при помощи калькулятора автокредита, размещенного на сайте. Калькулятор автокредита, размещенный на странице банка выдает параметры кредитных программ исключительно этого банка.
  • Направление предложения автокредита Банка с указанием всех предстоящих расходов в ответ по заявке на подбор автокредита.

Расчет стоимости процентной составляющей программ автокредитования

Точный расчет автокредита достигается за счет использования только действующих процентных ставок и правил их начисления (по включенным в расчет тарифным планам). Алгоритм расчета суммы ежемесячного платежа и процентной переплат полностью копирует используемый банком, т.е. в том числе учитывает особенности списания основной суммы долга за первый месяц пользования.

Задача обеспечения точности расчетов требует поддержания актуальности используемых данных. В случае принципиальных изменений условий или тарифов автокредитования предусмотрена возможность редактировать ставки и алгоритмы расчета с минимальными временными затратами. Например, для включения в расчет стоимости переплаты по кредиту суммы введенной банком комиссии за выдачу кредита достаточно 15-ти минут. Изменения действующих ставок (в зависимости от степени вносимых изменений) требует от 4-х до 8-ми часов работы. Для нас эти задачи разрешимы в самые короткие сроки, так как все изменения осуществляются непосредственно сотрудником компании без привлечения сторонних программистов. С задачей актуализации результатов расчета кредитного калькулятора мы успешно справляемся на протяжении всего срока нашей деятельности, имеем все возможности и в дальнейшем придерживаться такого правила.

Предложение покупки автомобиля по автокредиту банка

При обращении потенциального клиента на подбор автокредита нами учитываются не только действующие ограничения условий, но и риски кредитования в части качества залогового обеспечения. Например, с целью не допустить искажения оценки ликвидности залога в первую очередь проверяется соответствие заявленной стоимости автомобиля его текущей рыночной стоимости. Заявки с завышенной или заниженной стоимостью автомобиля игнорируются уже на первоначальном этапе обработки.

Предложения автокредита банка содержат полный и точный перечень предстоящих расходов. Считаем, что подобное предложение помогает заемщику правильно планировать бюджет кредитной покупки, не допускать случаи переоценки своих текущих финансовых возможностей.

Исходя из заявленных параметров в расчет принимаются: возраст заемщика, территория регистрации, общий трудовой стаж и стаж на последнем месте, возраст автомобиля с учетом заявленного срока кредита, возможности подтверждения трудоустройства и доходов. В том числе, в расчет принимается и сумма затрат на обслуживание кредита (итоговая сумма переплаты). Считаем, что установка предлагать клиенту автокредит с минимальной совокупной суммой расходов обеспечивает банку-партнеру более качественного заемщика.

Бесплатная реклама банка-партнера в интернете

Дополнительный эффект от совместного сотрудничества с Авто без сложностей - размещение информации об условиях автокредитования банка в интернет - пространстве. По сути - это бесплатная реклама автокредитов банка. Убедится просто, наберите один из возможных вариантов поискового запроса автокредита в Яндексе, например "авто в кредит". Поисковый сервер выдаст страницу сайта avtovkredit.ru с полными актуальными условиями автокредитования банка-партнера. Кредитный калькулятор покажет абсолютно точный расчет всех!!! действующих программ автокредитования.