Санкт-Петербург • Автокредит (812) 923 6030 • ОСАГО КАСКО (812) 928 6030 • АвтоЗапчасти (812) 542 1593 • Заказать звонок

Стоимость автокредита

Задача Авто без сложностей раскрыть вопрос истинного размера предстоящих расходов покупки автомобиля в кредит. Именно по этому принципу построена наша услуга подбор кредита на автомобиль.

Если Вы, решая вопрос точного определения предстоящих затрат на  кредитную покупку, куда-либо уже обращались и не обсуждали хотя бы одну из позиций, определяющих стоимость автокредита, то к этому вопросу Вам все равно придется вернутся.

Сравнительная стоимость кредитования автомобиля с пробегом и нового

Если Вы думаете, что кредит на покупку авто с пробегом существенно дороже, чем на новый, то напрасно. Автокредит на автомобиль, бывший в эксплуатации, по стоимости мало отличается от кредита на новый автомобиль. При прочих равных условиях ставки процента на автомобиль с пробегом превышают проценты по кредитам на новые автомобили всего на 1-2 %/годовых. В цифрах разница в ставках процента, ежемесячного платежа и общей суммы переплаты, например, по автокредиту Нордеа Банка в размере 500 т.руб сроком на 36 месяцев на новый и подержанный автомобиль составит:

  • Для нового авто - ставка 12%/год, платеж 16 607 руб., переплата 97 858 руб.
  • Для авто бывшего в эксплуатации - ставка 13,5%/год, платеж 16 968 руб., переплата 110 835 руб.

Итак, разница в процентной ставке 1,5 %/год отразится увеличением ежемесячного платежа на 361 руб. и общей суммы переплаты за 3 года 12 977 руб. Это и есть потери от разницы в условиях кредитования.

Подробности потери рыночной стоимости нового и подержанного автомобиля

Всем известно, что автомобиль, покидая автосалон, автоматически теряет в цене в среднем 10 % своей стоимости вне зависимости от изменений рынка, срока или пробега эксплуатации. Для нового автомобиля стоимостью 600 тыс. руб. это снижение составит 60 т.руб. Стоимость автомобиля б/у равномерно понижается с увеличением срока эксплуатации, зависит от коньюнктуры рынка, но, каких либо существенных скачков после покупки подержанного авто не происходит. В дальнейшей продаже приобретенного с пробегом автомобиля сравнительная переплата по кредиту, как минимум, окупится меньшим снижением продажной цены. Более того, старания "официалов" повысить доходы от продаж, в том числе и за счет кредитных покупателей, влекут дополнительные расходы и увеличивают стоимость кредитования нового автомобиля. Этот момент еще больше снижает разницу в расходах на кредит нового и подержанного автомобиля. Подробности покупки автомобиля в кредит в автосалоне.

Закрыть

Какие расходы сопровождают автокредит, от чего они зависят? Как их уменьшить?

Точно оценить предстоящие расходы необходимо еще до момента обращения в банк. В противном случае определяться с суммой запрашиваемого автокредита придется "вслепую". Впоследствии это может обернуться недостаточностью имеющейся в наличии суммы денежных средств. В результате, либо возникнет необходимость увеличивать размер запрашиваемого кредита либо в срочном порядке придется изыскивать недостающую сумму. В любом случае это лишние, затратные по времени, ни кому не нужные хлопоты.

Оплата кредита и процентов по нему - далеко не все расходы, возникающие при покупке автомобиля в кредит. С автокредитом так или иначе связан определенный перечень дополнительных затрат. Чтобы получить выгодный вариант кредита на автомобиль необходимо во-первых, определить полный перечень статей затрат, во-вторых, оценить каждую статью, в-третьих, рассчитать автокредит. Многократно проведя эту операцию требуется отобрать автокредит с минимальной суммой затрат.

Решение задачи - "Рассчитать автокредит".

Вы планируете на покупку автомобиля в кредит затратить собственные средства в определенной сумме = "деньги в тумбочке - на все про все". Для расчета автокредита принимается фиксированная усредненная стоимость автомобиля. Порядок расчета необходимой суммы кредита исходит "от обратного":

  1. В первую оцередь оценивается сумма всех дополнительных расходов;
  2. Имеющаяся в наличии сумма уменьшается на размер дополнительных расходов;
  3. Из стоимости автомобиля вычитается остаток собственных средств: разница и есть та сумма кредита, которую необходимо запросить в банке.

Поясним алгоритм на простом примере расчета суммы кредита на автомобиль

Исходные данные для рассчета автокредита

  • Вы располагаете денежными средствами, например, "в тумбочке" - 120 000 руб.
  • Вы знаете ориентировочную стоимость автомобиля, например, если повезет - 400 000 руб.

Порядок расчета необходимой суммы автокредита.

  • В первую очередь определяется сумма дополнительных расходов: КАСКО - 30 000 руб., ОСАГО - 5 000 руб., регистрация -3 000руб., стоимость услуг Авто без сложностей 7 000 руб. = 45 000 руб.
  • Дополнительные расходы вычитаются из собственных средств, определяется размер первого взноса: 120 000 руб. - 45 000 руб. = 75 000 руб.
  • Из стоимости авто вычитается первый взнос: 400 000руб. - 75 000 руб. = 325 000 руб. - получаем размер запрашиваемого кредита
  • Исходя из процентной ставки, например, 14%/годовых и срока кредита, например, 36 месяцев ежемесячный платеж составит 11 108 руб. и переплата по кредиту составит в первый год - 39 642 руб., второй год - 25 656 руб., третий год - 9 581 руб.

Ничего сложного. Провести самостоятельный поиск выгодного варианта автокредита под силу каждому. Вопрос лишь в затратах времени, средств и, самое главное - в качестве полученного результата. Учтите, условия кредитования по различным автокредитам в рамках одного банка в части ваших затрат существенно различаются. И так по каждому из исследуемых банков. Ну, как говорится: "глаза боятся, руки не нужны"

Чтобы определить точную стоимость автокредита, в первоочередном порядке, требуется определить расходы на страхование КАСКО и ОСАГО. Для этого по перечню аккредитованных банком страховых компаний оценивается стоимость КАСКО в каждой из них. Стоимость ОСАГО везде одинаковая, потому, как регулируется постановлением правительства РФ. Когда стоимость КАСКО определена необходимо учесть, за счет каких средств оплачивается полис: при оплате КАСКО в кредит стоимость полиса добавляется к сумме кредита, при оплате КАСКО за свой счет - на стоимость КАСКО уменьшаются собственные денежные средства, что увеличит кредит на аналогичную сумму. По этому поводу вполне уместна поговорка: "от перестановки мест слагаемых сумма кредита не меняется".

Следующий шаг - оценка расходов на проведение сделки. Для новых автомобилей таких расходов в явно выраженной форме нет, зато есть другие "подводные камни". Учитывается стоимость услуг оформления (при покупке в автосалоне) или проведения сделки (при покупке у частного лица), а самое главное учитываются затраты на чудесное превращение безналично полученных по условиям автокредита денежных средств в наличные (подробнее о расходах за расчеты наличными>>>)

Следующим этапом оцениваются расходы на получение кредита и обслуживание кредитного долга. В первую очередь требуется детально ознакомиться с тарифными условиями оцениваемого кредитного предложения и порядком распределения платежей. Ведь, в стоимости кредита помимо размера процентов нужно учесть порядок их начисления. Существенно удорожают кредит требования обязательного страхование жизни и здоровья, а также наличие и размер дополнительных процентных платежей и непроцентных сборов.

В окончание процесса остается произвести рассмотренные выше простые арифметические действия, сравнить исследованные варианты по размеру совокупных расходов и выбрать автокредит с наименьшей суммой. При этом не стоит забывать о собственных возможностях на предмет соответствия требованиям конкретной программы автокредита. Таким вот "макаром" устанавливается истинная стоимость автокредитов для выбора наименее затратного варианта.

Подытожим вышесказанное. В любом случае, для расчета и сравнения автокредитов придется потрудиться. Чтобы получить информацию, да еще и достоверную, потрудится придется изрядно. Стоит ли овчинка выделки? Может легче потратить пару минут на заполнение исходной анкеты и получить готовое предложение автокредита, учитывающее все статьи предстоящих расходов на покупку автомобиля в кредит? А может получить пару, тройку аналогичных предложений и сравнить? Ответ очевиден, даже потратив усилия на самостоятельное исследование, имеет смысл сверить свои результаты с предложением Авто без сложностей. Вдруг он окажется менее затратным? Вдруг Вы что-то не учли?

Расходы, которые в том или ином размере могут сопровождать покупку автомобиля в кредит:

Расходы на получение кредита и обслуживание долга по кредиту

  • Процентые выплаты по кредиту, выраженные в процентах годовых, уплачиваемые ежемесячно в составе установленного по кредиту платежа
  • Комиссия банка за выдачу кредита с альтернативными названиями: комиссия за рассмотрение заявки, комиссия за открытие ссудного счета, комиссия за ведение ссудных счетов, комиссия за оформление кредитного договора, комиссия за обслуживание кредитного договора. Подобные формулировки в последнее время встречается все реже в связи с квалификацией судами подобных банковских комиссий при потребительском кредитовании незаконными
  • Повышенный процентный платеж за первый месяц обслуживания долга по кредиту. По сути является вариантом комиссии за выдачу кредита в скрытой форме - ответ коммерческих банков на позицию судебных органов противодействующих взиманию комиссий
  • Повышенный процентный платеж каждого месяца обслуживания долга по кредиту - абсолютный аналог ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета
  • Повышенный процентный платеж каждого года обслуживания долга по кредиту - абсолютный аналог ежегодной комиссии за ведение ссудного счета
  • Комиссия за перевод суммы кредита в автосалон. По названию этот вид комиссии якобы связан с предоставлением банковской услуги перевода денежных средств, в действительности, не меняя суть вопроса является лишь иным названием все той же комиссии за выдачу кредита
  • Комиссия банка за конвертацию присутствует только в случае валютного кредитования. Этот вид затрат представляет собой потери на курсе конвертации валюты

Расходы на страхование

  • Дополнительное страхование жизни и потери трудоспособности на сумму предоставленного кредита. Еще более завуалированный способ получения банками доходов от кредитования, ведущий к увеличению расходов заемщиков. В некоторых банках, использующих этот вид комиссий, за отказ от страхования предусмотрено увеличение процентной ставки по кредиту
  • КАСКО - страхование автомобиля от рисков " Хищение" и "Ущерб". Затраты на этот вид страхования в чистом виде относить на расходы, связанные с покупкой автомобиля в кредит не следует, потому как несет под собой автономное существенное благо
  • ОСАГО является обязательным видом страхования. Тарифы страхования установлены соответствующим постановлением Правительства РФ и обязательны для применения всеми без исключений страхователями - владельцами транспортных средств

Стоимость страхования автомобиля для покупателей автомобиля в кредит зачастую превышает размер уплачиваемых по кредиту процентов.

Не исключён вариант, когда более высокая стоимость страховки в указанной банком страховой компании по сравнению со стоимостью альтернативного предложения превысит экономию на более низкой процентной ставке и наоборот.

Наглядно представить картину поможет простой пример: по кредиту, предоставленному на приобретение подержанного автомобиля иностранного производства стоимостью 20000 $ в размере 14000 $ (70 %), сроком на 2 года под 13% годовых при равномерном ежемесячном распределении выплат, сумма процентов за весь срок кредитования составит 1838 $, тогда как сумма страховки при тарифе 8 % за первый год составит 1600 $, за второй - 1280 $. Общая стоимость страховки 2880$ против 1838$ процентов по кредиту.

Чтобы лучше понять, о чём идёт речь, стоит решить простую арифметическую задачку, по сложности не превышающей уровень средней школы. Предположим, что приобретается всё тот же автомобиль, но процентная ставка программы автокредитования, предлагаемая банком А, составляет 9 процентов годовых. При этом тариф страхования в указанной банком А страховой компании составляет 10 % от стоимости автомобиля в год. В результате, обратившись в банк А, за два года пользования кредитом покупателю кредитного авто придётся уплатить проценты в размере 1350 $ и страховую премию в размере 2000$ за первый год страхования и 1500 $ за второй год страхования (годовое снижение страховой стоимости автомобиля 25% в год). Всего расходов - 4850 $. Расчитаем вариант, предлагаемый банком В, где базовая процентная ставка по кредиту значительно выше - 13 процентов годовых, но тариф страхования в страховой компании по выбору клиента всего 8 % в год. За два года пользования кредитом банка В сумма процентов составит 1974 $, страховка за первый год обойдётся в 1600$, за второй - 1200 $ (годовое снижение страховой стоимости автомобиля также 25% в год). Всего расходов - 4774 $. Разница в процентных ставках изначально в пользу выбора банка А, но при учёте стоимости страховки более выгодным оказывается вариант, предлагаемый банком В.

При подборе варианта автокредита с минимальными расходами требуется индивидуальный расчет: более высокая стоимость страховки в указанной банком страховой компании по сравнению со стоимостью альтернативного предложения превысит экономию на более низкой процентной ставке и наоборот.

Расходы на покупку б/у автомобиля и регистрацию

  • Первоначальный взнос – оплата части стоимости автомобиля за счет собственных денежных средств,
  • Оплата услуг организации и проведение покупки в кредит автомобиля принадлежащего частному лицу определяется как корень квадратный из суммы кредита умноженный на 13 - минимальная комиссия за подобного рода услуги,
  • Комиссия банка за выдачу наличных денежных средств в случае проведения наличных расчетов с продавцом - прежним собственником автомобиля - физическим лицом или автосалоном-комиссионером,
  • Затраты на государственную регистрацию автомобиля установлены соответствующим постановлением МВД и составляют 2100руб. Воспользовавшись услугами коммерческого МРЭО Вы потеряете 3500-4500руб., прибегая к помощи "своих людей" 6 000-7 000 рублей.

Заполнить заявку на подбор автокредита

Чтобы получить наиболее подходящий автокредит заполните все поля анкеты. Наше предложение абсолютно бесплатно и ни к чему не обязывает, но дает возможность понять какие общие расходы влечет кредитная покупка автомобиля.

Автомобиль

Достаточно приблизительно определиться с автомобилем. Подобрать конкретный вариант для покупки можно позднее, после одобрения заявки.

Марка автомобиля

Не нашли марку в списке - введите вручную.

Модель автомобиля

Не нашли модель в списке – введите вручную.

Выберите вариант покупки автомобиля

Например: с пробегом у частника или новый в автосалоне

Укажите Год выпуска автомобиля

Год выпуска автомобиля определяет выбор программы автокредита. Самые низкие ставки процента предусмотрены для авто не более 5 лет эксплуатации. Крайний возраст - автомобиль не должен быть старше 15 лет к моменту возврата кредита

Стоимость автомобиля

Стоимость автомобиля для банка значения не имеет, ограничивается минимальная сумма кредита – 120 000р. Экономически имеет смысл обращаться за автокредитом при стоимости автомобиля более 200 000р.

Кредит

Стоимость кредита – чистая арифметика, зависит от суммы, срока, ставки процента и алгоритма ее начисления, а также от дополнительных платежей, связанных с обслуживанием долга.

Первый взнос

Чем первый взнос выше, тем ниже процентная ставка. Минимум первый взнос для «правильного» автокредита 10%. Автокредит с 0-м взносом получить практически не реально. Не стоит поддаваться на много обещающие рекламные трюки банков, это сбережет Ваше время.

Срок кредита

Чем срок кредита меньше, тем ниже процентная ставка, но больше месячный платеж и переплата. Разумное сочетание срок / платеж / переплата в каждом случае подбирается индивидуально

Предпочтительный платеж по кредиту

Предпочтительный платеж по кредиту определяется исходя из собственной оценки размера будущих выплат без особых финансовых обременений. Указанная сумма, в том числе, поможет нам подобрать и предложить Вам правильный автокредит.

Способ оплаты КАСКО

Оплата КАСКО в кредит увеличивает сумму кредита и платежи по нему. Оплата КАСКО за свой счет увеличивает необходимую сумму собственных денежных средств. Вариант без КАСКО повышает ставку процента по кредиту.

Страхование

От возраста водителя и стажа вождения зависит стоимость КАСКО, ОСАГО. Не определились, кого допустить к вождению? Заполняйте несколько вариантов, правильное решение найдется после того, как станет известна "цена вопроса".

Возраст водителя

Существенно влияет на стоимость страховки только до определенного момента – до 25-30 лет, затем, практически не принимается в расчет. Отношение к водителям различных возрастов отражается в тарифе каждой страховой компании индивидуально.

Стаж вождения (полных лет)

Существенно влияет на стоимость КАСКО, особенно, в первые годы вождения. Некоторые страховые неоправданно задирают тарифы для водителей с малым стажем. Но всегда найдутся страховщики, которые предложат новичкам разумный по стоимости полис.

Возможности

Информация о платежеспособности и возможности подтверждения доходов и трудоустройства позволит предложить наиболее подходящий Вам автокредит.

Общий трудовой стаж (лет)

Может служить ограничением для получения автокредита. Банки не кредитуют, если общий срок трудовой деятельности менее одного года, а некоторые банки готовы предоставлять кредит только при наличии, как минимум, 2-летнего общего трудового стажа.

Стаж работы на последнем месте (месяцев)

Ограничивается по автокредиту, как минимум, 3-мя календарными месяцами – периодом, равным испытательному сроку по Трудовому Кодексу РФ. Значительная часть программ автокредитования предусматривает непрерывный срок трудоустройства 4-6 месяцев.

Основной доход (рублей в месяц)

Служит показателем платежеспособности заемщика, т.е. его способностью погашать кредит. При принятии решения о выделении кредита банк учитывает этот показатель в первую очередь.

Документ, подтверждающий основной доход

Увеличивает вероятность одобрения, уменьшает ставку процента, но не является обязательным, не дает 100% гарантии. Одинаково успешно можно доказать свой доход и без документов. В любом случае заявленный доход проверяется на достоверность.

Подтверждение трудоустройства документами повышает вероятность одобрения, уменьшает ставку процента, но не является обязательным, не дает 100% гарантии. Постепенно банки придают все меньшее значение документам, в большей степени доверяя проверке достоверности заявленной информации.
Дополнительные доходы при рассмотрении заявки на автокредит добавляются к основному доходу по результатам проверки на достоверность. Если, по мнению банка, заявленный доход не подтверждается, он не принимается в расчет оценки платежеспособности.
Кредитная история

Бюро кредитных историй с 2006 года собирает данные о своевременности и полноте возврата кредитов. Более раннюю информацию указывать не обязательно.

Платежи по действующим кредитам (в месяц)

Не являются препятствием для следующего кредита. При рассмотрении заявки к действующим платежам добавляются предстоящие платежи. Полученная сумма сравнивается с доходами. Если доходы позволяют погашать оба кредита, то новый кредит одобряется.

Просрочки платежей по кредитам

Нельзя путать с отказами от выплат. Мелкие просрочки, нарушения сроков по объективным причинам банки не учитывают. Регулярные же нарушения и отказы от выплат не позволят получить новый кредит. Скрывать кредитную историю смысла нет - все «знает» БКИ!

Контакты

Отсутствие обратной связи означает напрасно потраченное время для Вас и для нас. Заинтересованы в полноценном и своевременном ответе? Укажите контактную информацию.

Фамилия Имя Отчество

На Ваш e-mail будет отправлено письмо с ответом по запросу. Письмо начинается с приветствия и обращения. При уточнении моментов, важных для составления полноценного ответа возникает необходимость звонка по телефону. Полезно знать, как к Вам обращаться.

Место проживания (только город, населенный пункт)

Важно указать для ответа, учитывающего особенности кредитования в регионе Вашего места нахождения. Только тогда появляется возможность предложить осуществимый вариант автокредита. В результате это позволит сэкономить Ваше время и деньги.

Телефон

Звонком Вас побеспокоят только по необходимости и только по вопросам, существенным при работе над Вашей заявкой. Вы получите SMS-уведомление об отправке нашего предложения, чтобы Вы могли ознакомиться с ним даже при попадании в СПАМ или ошибки в указанном e-mail.

Дополнительная информация будет полезна, если она уточняет: место проживания, отличное от регистрации, особенности оформления трудоустройства или получения доходов, формального и реального семейного положения, и другие существенные для банка моменты.