Санкт-Петербург • Автокредит (812) 923 6030 • ОСАГО КАСКО (812) 928 6030 • АвтоЗапчасти (812) 542 1593 • Заказать звонок

Процентные ставки автокредита

Совет директоров Банка России 23 марта 2018 года принял решение снизить ключевую ставку на 0,25 %/год. С 26 марта 2018 года действует ключевая ставка 7,25 %/год. С учетом финансовых рисков и нормы прибыли коммерческих банков минимальный размер процентных ставок автокредитования не может быть ниже 14 %/год. Если в рекламе указана процентная ставка меньше, чем 14 % годовых - это повод заподозрить "неладное" и проверить как обстоят дела на самом деле. Популярные в рекламе 4% годовых (4,2% годовых, 4,5% годовых) на деле окажутся 25-35%/год.

Реклама кредитов под мизерные для России проценты далеко не новость. Наверняка Вы встречались с призывами получить автокредит под 4% годовых, (4.2%, 4.4%, 4.5% годовых и т.д). Под запрос "автокредит проценты", "автокредит", "кредит на автомобиль", "купить авто в кредит" ЯндексПоиск обязательно выдаст что-нибудь "из этой оперы".

Абсолютно нормально, когда человек ищет наиболее экономный вариант кредитования. Отказываться от подобных "подарков" просто не разумно. Правда......, если бы эти самые "подарки" существовали на самом деле. Попробуйте найти банк, который в реальности кредитует под столь низкий процент. Убедитесь, что это иллюзия, не более того.

Культурное название этого явления - информационное мошенничество или введение в заблуждение. Чтобы узнать как работает рекламная "удочка" и как на нее не попасться, попробуем разобраться в вопросе рыночной стоимости кредитов. Первое, что нужно понимать, - в кредитных вопросах коммерческие банки благотворительностью не занимаются.

Просто о сложном

Кредит - это продажа кредитором право пользования деньгами заёмщику на установленное кредитным договором время. Таким образом, деньги, выступают хоть специфичным, но все же товаром. У любого товара есть своя цена. Цена пользования деньгами - это процентная ставка по кредиту.

Теперь представьте, что Вы занимаетесь коммерцией и продаете товар дешевле, чем его покупаете. Представили? Полный абсурд, не так ли? Любое предпринимательство подразумевает доход, а не убыток.

Очевидно, коммерческие банки не исключение и существуют ради получения прибыли, а не благотворительности. Поэтому продавать товар - кредитные деньги себе в убыток банки никогда не станут. Иначе они обанкротятся.

Авто без сложностей в Google+


АБС
в Google+

Экспресс-опрос: "Сколько должен стоить автокредит"?

Верите ли Вы
в автокредит
под 4.0, 4.2, 4.4 и т.п. % годовых?

Чтобы понять хотя бы приблизительно, сколько должен стоить автокредит, нужно знать как дорого сами банки покупают деньги, то есть под какой процент кредитуются. Проще и точнее ориентироваться на ключевую ставку процента. Ключевая ставка - это процентная ставка, по которой Центральный банк России предоставляет кредиты коммерческим банкам и одновременно уплачивает проценты по привлеченным от коммерческих банков депозитам.

23 марта 2018 года Совет директоров Банка России принял решение с 26 марта 2018г. снизить ключевую ставку до 7,25 %/год.

Для рентабельной работы коммерческие банки к ключевой ставке добавляют свой интерес - маржу. В настоящий момент размер такой «добавки» для автокредита составляет не менее 6 процентных пунктов. Итак, минимально возможная ставка по автокредиту в апреле 2018 г. не может быть меньше 13 %/год. Предложения автокредита под меньшую ставку - это сигнал о "маскировке" настоящей стоимости кредитования. В действительности такие предложения окажутся намного дороже - проверено неоднократно. Чтобы убедиться в этом, необходимо еще до подписания кредитного договора запросить у банка расчет полной стоимости кредитного предложения. Будет предоставлен такой расчет или нет - это вопрос лояльности банка. По Закону о потребительском кредитовании банки обязаны этот расчет предоставить только непосредственно перед подписанием кредитного договора. Проверено, что в обстановке ограниченности времени детально разобраться в действительной стоимости кредитования не представляется возможным.

На какие процентные ставки следует ориентироваться, чтобы не дать себя обмануть? Лучший помощник в этом вопросе Банк России. Чтобы заемщики не поддавались на рекламные трюки коммерческих банков, Банк России ежеквартально публикует среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов. Информация о реальной стоимости кредитования размещается на официальном сайте Центрального Банка России. Cогласно данным Банка России за период с 1 октября по 31 декабря 2017 г среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства составили 13,889 %/год для новых автомобилей и 19,637 %/год для автомобилей с пробегом. Если Вы в курсе этих показателей, то "запудрить мозги" о существовании супер-автокредита по ставке 4,0% годовых уже не получится.

Полезно знать, что на момент заключения договора потребительского кредита полная стоимость потребительского кредита не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Например на апрель 2018г. Максимально возможная полная стоимость автокредита на автомобиль с пробегом составляет 26,183 %/год.

Как работает "рекламная удочка"

Беспрецедентно низкая цена - это рекламная "наживка". Здравый смысл подсказывает, что это туфта. Но соблазн сэкономить нашептывает другое: "Вдруг это правда, а я не поверю и упущу тукую халяву"? И все же это рекламная уловка и информационное мошенничество одновременно. Возникает вопрос почему такое вообще возможно?

Проблема в том, что по закону банки обязаны раскрывать информацию о реальной стоимости кредита непосредственно при подписании кредитного договора. При рекламировании услуг кредитования ни у банков ни, тем более, у автосалонов такого требования нет. Некоторые автосалоны и банки этим ловко пользуются в своих меркантильных интересах. Они рекламируют лишь один из показателей стоимости кредита. Чаще всего в рекламе указывается только процентная ставка. Об остальных дополнительных платежах, связанных с кредитованием, просто умалчивается. В действительности, при заниженных процентных ставках полная стоимость кредита будет всегда выше среднерыночной. Подобный автокредит получается сравнительно дорогим за счет одного или нескольких дополнительных платежей, о которых как раз и умалчивается.

Именно поэтому заявленный автокредит с процентной ставкой 4,0 %/год в действительности вполне может оказаться кредитом под 40 %/год. Конечно, перед самой выдачей кредита информация о его реальной стоимости раскроется. Десятилетний опыт автокредитования показал, что в большинстве случаев, при подписании кредитного договора человеку уже все равно. Столько усилий и времени потрачено на поиски подходящего автомобиля, планы расходования или зарабатывания денег обдуманы и приняты. Таким образом, осознавая запредельно высокую «цену вопроса», большинство заемщиков решает: «как нибудь справлюсь». Банк же только этого и добивался: подсечка, - клиент "на крючке".

Процентные ставки и стоимость автокредитов наших банков-партнеров можно рассчитать онлайн с помощью калькулятора автокредита

Кредитный калькулятор

Расчет автокредита на покупку легкового автомобиля, а также коммерческого кредита на грузовик, тягач, прицеп, автобус и любую другую автоспецтехнику

Выберите нужную вкладку калькулятора в зависимости от назначения автотехники. Заполните 4 поля и жмите "Рассчитать".

Калькулятор покажет процентные ставки, платежи и общие суммы переплаты по нескольким банкам и кредитным программам одновременно. Кнопка "Оформить" открывает заявку в банк на рассмотрение автокредита.

Для тех, кто покупает автомобиль или спецтехнику у частного лица, калькулятор покажет стоимость услуг проведения сделки купли-продажи. Оплата услуг по факту проведения расчетов и получения авто спецтехники.