Санкт-Петербург • Автокредит (812) 923 6030 • ОСАГО КАСКО (812) 928 6030 • АвтоЗапчасти (812) 542 1593 • Заказать звонок

Автокредит - кредит на автомобиль

Кредит банка физическому лицу на покупку автомобиля с одновременным оформлением его в качестве залога называется автокредитом. Выбрать действительно выгодное кредитное предложение можно только на основе сравнения расходов! Для расчета на калькуляторе автокредита достаточно ввести стоимость авто, год его выпуска, первый взнос, срок кредита. Обязательно найдется подходящий именно Вам вариант.

Что такое автокредит, в чем отличие?

Когда лучше получить автокредит?

Рынок автокредитования

Особенности автокредитования, отличия от кредита наличными:

Автокредит - это кредит физическому лицу для покупки автомобиля оформляемого в залог, предоставляемый в безналичном порядке. Процентная ставка автокредита ниже чем у кредита наличными, а получить его значительно проще.

  • Автокредит - целевой кредит на покупку автомобиля. По условиям кредитования заемщик обязан использовать предоставленный банком кредит исключительно на покупку заранее заявленного автомобиля,
  • Ключевой признак автокредита - залоговый кредит. В качестве гарантии возврата полученых денежных средств автомобиль оформляется в залог банка-кредитора по договору залога, что существенно понижает кредитный риск банка,
  • По содержанию автокредит относится к потребительским видам кредитования. Предоставляется исключительно физическим лицам, как правило, на покупку автомобиля для некоммерческого использования. Исключение - кредит физическому лицу на покупку коммерческого транспорта,
  • Существенный признак автокредита - сумма кредитования меньше стоимости автомобиля - часть стоимости автомобиля оплачивается за счет собственных средств заемщика (первый взнос). Исключение - автокредит без первого взноса,
  • По умолчанию, сохранность оформленного в залог автомобиля гарантирована комплексным автомобильным страхованием (КАСКО). Исключение - автокредит без обязательного страхования КАСКО,
  • Способ предоставления автокредита - безналичный перевод суммы кредита на расчетный счет автосалона-продавца автомобиля, гарантирующего переход права собственности на покупателя - заемщика (залогодателя). Исключение автокредит с переводом предоставленной суммы на расчетный счет физического лица - непосредственного владельца,
  • За счет снижения риска кредитования процентная ставка автокредита ниже чем у кредита наличными. Требования к подтверждению платежеспособности заемщика сокращены, соответственно, получить автокредит относительно проще.
Закрыть

В каких случаях автокредит является более выгодным вариантом кредитования?

Автокредит, как форма, кредитования с более низкой процентной ставкой является предпочтительным в тех случае, когда:

  • Сумма и срок кредита на автомобиль значительны. Обеспеченный залогом автомобиля автокредит позволяет получать большие суммы на больший срок при прочих равных условиях,
  • Незначительный возраст приобретаемого автомобиля. У всех без исключения банков условия автокредитов ухудшаются по мере увеличения возраста автомобиля,
  • Нет возможности предоставления документов подтверждающих доход и трудоустройство. Заявка на автокредит рассматривается Банком более лояльно и, что немаловажно, быстро.
Закрыть

Рынок автокредитов

Развитие рынка автокредитов очень благоприятно отразилось на возможности купить современный дорогой автомобиль в кредит уже сегодня. В настоящее время среди существующих видов потребительских кредитов направление автокредитования развивается наиболее быстрыми темпами. Подтверждением тому является большое количество банковских предложений автокредита. Практически каждый банк считает необходимым предложить автолюбителю свой автокредит, как наилучшее решение задачи покупки автомобиля при недостаточности собственных средств. Состоявшийся факт - программы кредита на автомобиль коммерческих банков являются своеобразной "визитной карточкой кредитования". Более того, судя по тому, как развивается ситуация с автокредитованием в настоящее время, иметь свой набор программ автокредитов для коммерческих банков становиться определённого рода "производственной необходимостью". И это неудивительно, по оценкам экспертов на сегодняшний день в кредит продается каждый третий автомобиль.

Условия автокредитования постоянно изменяются

Несложно заметить, что предлагаемые банками автокредиты постоянно изменяются по содержанию условий и стоимости, причём, скорость изменений часто опережает возможности покупателей автомобилей в кредит своевременно их отслеживать. В большинстве случаев, такие изменения служат интересам заёмщиков. Важно лишь помнить, что интерес – понятие субъективное, каждый индивидуально решает, что для него важно, а что нет. Поэтому, главное правило при выборе варианта автокредита для покупки автомобиля гласит: «собери достаточное количество информации». На первый взгляд, по содержанию условия автокредитов очень похожи. Но ..... это только на первый взгляд. Различия есть и весьма существенные, только, для того, чтобы их выявить недостаточно ознакомится с условиями на сайте банка или позвонить по указанному телефону. При выборе, для составления достоверной картины необходимо провести своего рода углубленное "исследование" - предметно сравнить условия автокредита, как минимум, нескольких банков. Другими словами, рассчитать автокредит возможно большего количества банков.

Закрыть

Направленность программ автокредитования

Существенные различия в подходах банков к оценке платежеспособности заемщика - физического лица и установлению стоимости кредитных предложений в первую очередь определяются назначением использования транспортного средства:

  • Личный потребительский: покупка легкового автомобиля для личного использования в потребительских целях. Такой кредит физическому лицу по содержанию относится непосредственно к потребительскому кредитованию и подразумевается для вариантов: "Классический автокредит", "Экспресс-кредит" "Автокредит по 2-м документам";
  • Коммерческий автокредит: приобретение автобусов, грузовиков, спецтехники для коммерческого использования. Несмотря на субъекта кредитования - физическое лицо, кредитная покупка транспортного средства для производственных целей относится к категории бизнес-кредитования и подразумевается для варианта "Автокредит на коммерческий авто".

Коммерческое или некоммерческое назначение использования приобретаемого транспортного средства значительно влияет на уровень кредитного риска банка и определяет базовые условия кредитных предложений: размер процентной ставки, первого взноса, обязательность документального подтверждения доходов и трудоустройства.

Автокредит на классических условиях

Повышенные требования к надежности заемщика, качеству залогового обеспечения (ограничение возраста автомобиля) при обязательном страховании залога по классическому автокредиту влечет снижение кредитных рисков и, как следствие, стоимости кредитования. Таким образом, для заемщика классический автокредит является наиболее выгодным вариантом с точки зрения экономии на расходах по обслуживанию долга.

Отличительные признаки классического автокредита

Обязательность документального подтверждения доходов и трудоустройства. Относительно длительный срок рассмотрения заявки. Необходимость уплаты первого взноса существенного размера. Требованиям страхования залога по КАСКО. Значительные ограничения возраста приобретаемого автомобиля. Отсутствие дополнительных комиссий. Отсутствие требований дополнительных видов страхования заемщика. Большое количество аккредитованных банком страховых компаний. Отказ банка от получения агентского вознаграждения по застрахованным автомобилям. Автокредит в чисто классическом виде очень большая редкость, практически не встречается. В основном на кредитном рынке преобладают автокредиты с условиями приближенными к классическим. Еще про "Классический автокредит".

Банковские кредитные программы содержат индивидуальные условия с определенным набором признаков классического автокредита. Правильно такие кредиты квалифицировать как "автокредиты классического направления" или "фирменный стандарт автокредитования классического направления".

Закрыть

Как выбрать подходящий именно Вам автокредит?

Выбор автокредита: кредитом какого банка и какой именно кредитной программой воспользоваться - задача, которая неизбежно возникает у любого покупателя кредитного автомобиля. С чего начать? На что обратить внимание в первую очередь, а что не столь важно? В первую очередь, полезно ознакомиться с информацией о возможных вариантах автокредита.

Правильный выбор автокредита - оценка расходов

Для правильного выбора необходимо сравнить предложения автокредитов по стоимости, причем, сразу нескольких банков. Исходными моментами для сравнения стоимости автокредита являются: сумма собственных денежных средств, возможность предоставления документов на автокредит для подтверждения доходов и трудоустройства, возраст приобретаемого автомобиля, целесообразность и намерение страхования КАСКО.

Итак, Вам удастся разобраться в реально действующих, а не заявленных в рекламе условиях автокредитования приняв во внимание совокупные расходы, связанные с кредитной покупкой автомобиля. Только тогда Вы сможете определить в какую сумму обойдется Ваша затея. И только тогда Вы сможете сделать правильный выбор. Выбор автокредита с минимальными совокупными расходами потребует времени и усилий. Но старания даром не пропадут, обернутся существенной экономией. Подробности правильного выбора автокредита.

Стоимость автокредита определяет, отнюдь, не размер процентной ставки. Только учет полного перечня и содержания предстоящих расходов позволит определить величину затрат

Стоимость автокредита определяет, отнюдь, не размер процентной ставки. Не менее существенное удорожание кредита связано с дополнительными платежами: комиссия за выдачу кредита, обязательность и стоимость страхования жизни заемщика, стоимость получения и обслуживания кредитной карты (связанной с выдачей автокредита), способ внесения платежей по кредиту, ограничения досрочного возврата.

Комиссия за выдачу кредита: на текущий момент времени в явной форме не используется в силу определения судебными органами не соответствующей законодательству. Например, широко известная комиссия за выдачу теперь замаскировалась под более высокий процент в определенный период обслуживания кредитного долга или существует в виде повышенной стоимости перевода денежных средств или в завышенной стоимости страхования жизни заемщика и т.д. Суть от этого не меняется, реальная стоимость кредита увеличивается! Только учет полного перечня и содержания предстоящих расходов позволит определить истинную стоимость автокредита.

Если тратить на это своё время и усилия Вам представляется увлекательным, необходимым и целесообразным, то после проведения такого исследования Вас можно будет назвать профессиональным потребителем рынка автокредитов. Если же для Вас подобного рода время провождение - непростительная роскошь, или обременительное занятие, тогда имеет смысл обратиться к специалистам. Мы, в свою очередь, постараемся в полной мере поделиться накопленным в области автокредитования опытом. Надеемся, что представленная на сайте информация окажет Вам существенную помощь и позволит сэкономить значительные суммы. Подробно о способах выбора автокредита.

Закрыть

Документы на автокредит

Количество и содержание представленных в банк документов в первую очередь влияют на стоимость автокредита. Состав документов определяется возможностями и желанием клиента, с другой стороны, - влияет на скорость рассмотрения и вероятность одобрения. Поэтому этот момент так важно учитывать при выборе автокредита.

Выбор автокредита и возраст приобретаемого автомобиля

Срок эксплуатации в кредит автомобиля существенно влияет на выбор автокредита. От выбора кредитной программы прямо зависит размер предстоящих расходов на оплату первого взноса, процентов и страхование. Более того, возраст автомобиля влияет в том числе на саму возможность получения кредита. При равных исходных данных заемщика автомобиль меньшего срока эксплуатации для банка является более предпочтительным залогом. Подробнее о возрасте автомобиля с пробегом, приобретаемого в кредит банка.

Заполнить заявку на подбор автокредита

Чтобы получить наиболее подходящий автокредит заполните все поля анкеты. Наше предложение абсолютно бесплатно и ни к чему не обязывает, но дает возможность понять какие общие расходы влечет кредитная покупка автомобиля.

Автомобиль

Достаточно приблизительно определиться с автомобилем. Подобрать конкретный вариант для покупки можно позднее, после одобрения заявки.

Марка автомобиля

Не нашли марку в списке - введите вручную.

Модель автомобиля

Не нашли модель в списке – введите вручную.

Выберите вариант покупки автомобиля

Например: с пробегом у частника или новый в автосалоне

Укажите Год выпуска автомобиля

Год выпуска автомобиля определяет выбор программы автокредита. Самые низкие ставки процента предусмотрены для авто не более 5 лет эксплуатации. Крайний возраст - автомобиль не должен быть старше 15 лет к моменту возврата кредита

Стоимость автомобиля

Стоимость автомобиля для банка значения не имеет, ограничивается минимальная сумма кредита – 120 000р. Экономически имеет смысл обращаться за автокредитом при стоимости автомобиля более 200 000р.

Кредит

Стоимость кредита – чистая арифметика, зависит от суммы, срока, ставки процента и алгоритма ее начисления, а также от дополнительных платежей, связанных с обслуживанием долга.

Первый взнос

Чем первый взнос выше, тем ниже процентная ставка. Минимум первый взнос для «правильного» автокредита 10%. Автокредит с 0-м взносом получить практически не реально. Не стоит поддаваться на много обещающие рекламные трюки банков, это сбережет Ваше время.

Срок кредита

Чем срок кредита меньше, тем ниже процентная ставка, но больше месячный платеж и переплата. Разумное сочетание срок / платеж / переплата в каждом случае подбирается индивидуально

Предпочтительный платеж по кредиту

Предпочтительный платеж по кредиту определяется исходя из собственной оценки размера будущих выплат без особых финансовых обременений. Указанная сумма, в том числе, поможет нам подобрать и предложить Вам правильный автокредит.

Способ оплаты КАСКО

Оплата КАСКО в кредит увеличивает сумму кредита и платежи по нему. Оплата КАСКО за свой счет увеличивает необходимую сумму собственных денежных средств. Вариант без КАСКО повышает ставку процента по кредиту.

Страхование

От возраста водителя и стажа вождения зависит стоимость КАСКО, ОСАГО. Не определились, кого допустить к вождению? Заполняйте несколько вариантов, правильное решение найдется после того, как станет известна "цена вопроса".

Возраст водителя

Существенно влияет на стоимость страховки только до определенного момента – до 25-30 лет, затем, практически не принимается в расчет. Отношение к водителям различных возрастов отражается в тарифе каждой страховой компании индивидуально.

Стаж вождения (полных лет)

Существенно влияет на стоимость КАСКО, особенно, в первые годы вождения. Некоторые страховые неоправданно задирают тарифы для водителей с малым стажем. Но всегда найдутся страховщики, которые предложат новичкам разумный по стоимости полис.

Возможности

Информация о платежеспособности и возможности подтверждения доходов и трудоустройства позволит предложить наиболее подходящий Вам автокредит.

Общий трудовой стаж (лет)

Может служить ограничением для получения автокредита. Банки не кредитуют, если общий срок трудовой деятельности менее одного года, а некоторые банки готовы предоставлять кредит только при наличии, как минимум, 2-летнего общего трудового стажа.

Стаж работы на последнем месте (месяцев)

Ограничивается по автокредиту, как минимум, 3-мя календарными месяцами – периодом, равным испытательному сроку по Трудовому Кодексу РФ. Значительная часть программ автокредитования предусматривает непрерывный срок трудоустройства 4-6 месяцев.

Основной доход (рублей в месяц)

Служит показателем платежеспособности заемщика, т.е. его способностью погашать кредит. При принятии решения о выделении кредита банк учитывает этот показатель в первую очередь.

Документ, подтверждающий основной доход

Увеличивает вероятность одобрения, уменьшает ставку процента, но не является обязательным, не дает 100% гарантии. Одинаково успешно можно доказать свой доход и без документов. В любом случае заявленный доход проверяется на достоверность.

Подтверждение трудоустройства документами повышает вероятность одобрения, уменьшает ставку процента, но не является обязательным, не дает 100% гарантии. Постепенно банки придают все меньшее значение документам, в большей степени доверяя проверке достоверности заявленной информации.
Дополнительные доходы при рассмотрении заявки на автокредит добавляются к основному доходу по результатам проверки на достоверность. Если, по мнению банка, заявленный доход не подтверждается, он не принимается в расчет оценки платежеспособности.
Кредитная история

Бюро кредитных историй с 2006 года собирает данные о своевременности и полноте возврата кредитов. Более раннюю информацию указывать не обязательно.

Платежи по действующим кредитам (в месяц)

Не являются препятствием для следующего кредита. При рассмотрении заявки к действующим платежам добавляются предстоящие платежи. Полученная сумма сравнивается с доходами. Если доходы позволяют погашать оба кредита, то новый кредит одобряется.

Просрочки платежей по кредитам

Нельзя путать с отказами от выплат. Мелкие просрочки, нарушения сроков по объективным причинам банки не учитывают. Регулярные же нарушения и отказы от выплат не позволят получить новый кредит. Скрывать кредитную историю смысла нет - все «знает» БКИ!

Контакты

Отсутствие обратной связи означает напрасно потраченное время для Вас и для нас. Заинтересованы в полноценном и своевременном ответе? Укажите контактную информацию.

Фамилия Имя Отчество

На Ваш e-mail будет отправлено письмо с ответом по запросу. Письмо начинается с приветствия и обращения. При уточнении моментов, важных для составления полноценного ответа возникает необходимость звонка по телефону. Полезно знать, как к Вам обращаться.

Место проживания (только город, населенный пункт)

Важно указать для ответа, учитывающего особенности кредитования в регионе Вашего места нахождения. Только тогда появляется возможность предложить осуществимый вариант автокредита. В результате это позволит сэкономить Ваше время и деньги.

Телефон

Звонком Вас побеспокоят только по необходимости и только по вопросам, существенным при работе над Вашей заявкой. Вы получите SMS-уведомление об отправке нашего предложения, чтобы Вы могли ознакомиться с ним даже при попадании в СПАМ или ошибки в указанном e-mail.

Дополнительная информация будет полезна, если она уточняет: место проживания, отличное от регистрации, особенности оформления трудоустройства или получения доходов, формального и реального семейного положения, и другие существенные для банка моменты.