Санкт-Петербург • Автокредит (812) 923 6030 • ОСАГО КАСКО (812) 928 6030 • АвтоЗапчасти (812) 542 1593 • Заказать звонок

Выбор автокредита

Выбор автокредита Обращение в банк Покупка авто Стоимость услуг

Важные моменты отбора банков для получения автокредита

При первоначальном выборе банков, предоставляющих кредит на автомобиль, необходимо ответить на вопрос: банк, куда есть намерения обратиться, действительно настроен кредитовать или "автокредит" лишь украшает перечень кредитных продуктов?

Совсем другая картина наблюдается, если в перечне предоставляемых банком кредитных услуг автокредит упоминается лишь из имиджевых соображений (этот нюанс, как правило, выясняется позднее). Попытка обратиться в подобный банк обернется в лучшем случае необходимостью предоставить с десяток дополнительных документов и одного-двух поручителей, а в худшем – напрасно затраченным временем. По классификации Авто без сложностей "подобный автокредит характеризуются, как кредит для клиентов, которым деньги не нужны". По этому поводу важно в самом начале процесса сбора информации получить ответ на вопрос: "банк, в который я решил обратиться, действительно намерен кредитовать или автокредит лишь количественно увеличивает перечень банковских услуг".

Предоставление полной информации о действующих условиях

Если Вам предоставили исчерпывающий ответ на всю запрошенную информацию по действующим условиям кредита, то это уже само по себе дорогого стоит.

Не менее важно оценить, расположен ли банк детально ознакомить Вас с действующими условиями кредитования еще до принятия решения о подаче заявки на автокредит. Иначе Вы рискуете получить определённого рода «сюрпризы» уже после того, как собраны необходимые документы на автокредит, заполнена анкета, затрачено время на обращение и пора подписывать кредитный договор. Чтобы избежать таких "подарков", при обращении в банк в первую очередь имеет смысл запросить информацию о полной стоимости предстоящих затрат (основные и дополнительные платежи автокредита), включая требования к страхованию, а также условия досрочного погашения, размер штрафных санкций за просрочку платежей и т.д. Если банк предоставил всю запрошенную информацию, то к этому предложению автокредита стоит отнестись с большим вниманием! Для предметного изучения условий кредита на автомобиль досточно обратить внимание на ключевые моменты автокредита. Подробно о том, как это сделать быстро и точно, - на странице способы выбора автокредита.

Влияние процентной ставки на стоимость автокредита

Вдумчивый подход к выбору автокредита предполагает помимо учёта основной процентной ставки оценить размер связанных с кредитом и покупкой дополнительных расходов. Минимальное количество таких платежей - гарантия "игры по правилам".

В теории, величина процентной ставки при выборе кредитной программы должна служить основным ориентиром. На практике это далеко не так. Ставка, заявленная в рекламе на автокредит, далеко не всегда отражает действительную стоимость кредита на автомобиль. Рядовому покупателю авто сложно, а иногда практически невозможно определить реальную стоимость того или иного кредитного предложения. Даже если все дополнительные комиссии в рекламном объявлении банка или дилера указаны полностью, то объективно сравнить одно предложение с другим без дополнительных финансово-математических расчётов не представляется возможным. Если же Вам это удалось, то запросто может оказаться, что предложение автокредита банка с объявленной процентной ставкой 11,9 % годовых окажется дороже, чем кредит, указанная ставка процента по которому составляет 13,9% годовых. Для того, чтобы сравнить два предложения, помимо процентов необходимо учитывать все прочие связанные с кредитом обязательные платежи. Полный перечень возможных платежей может содержать следующие позиции:

  • базовый процент за пользование автокредитом,
  • повышенный процент в первый месяц автокредита,
  • плата за рассмотрение заявки на автокредит,
  • плата за перевод денежных средств по автокредиту в автосалон,
  • ежемесячная комиссия (причём крайне важно различать ежемесячную комиссию, уплачиваемую от первоначально предоставленной суммы автокредита, от комиссии, рассчитываемой на остаток задолженности),
  • стоимость страхования жизни или иного страхования, если такая страховка обязательна по условиям предоставления автокредита,
  • любые иные платежи, уплата которых является обязательным условием предоставления автокредита или обслуживания долга по автокредиту.

Для того, чтобы не попасться на "рекламную удочку" проще всего воспользоваться автокредитом банка, условия дополнительных платежей по которому, помимо базовой процентной ставки, содержат минимум дополнительных позиций, в идеальном варианте - не содержат их вовсе, а условия страхования КАСКО соответствуют условиям по которым страхуются "некредитные" авто. Сложные, многокомпонентные схемы оплаты стоимости банковских услуг при предельно низкой базовой процентной ставке в результате чаще всего оказываются более "дорогим удовольствием". В любом случае, для того, чтобы оценить истинный размер расходов на обслуживание кредитного долга требуется рассчитать автокредит.

Условия досрочного погашения

Не важно, по какой причине Вы не осведомились об условиях досрочного погашения автокредита, вполне вероятно, что если в недалёком будущем, возникнет необходимость расплатиться по кредиту за автомобиль раньше оговорённого срока, за это придётся заплатить дополнительно.

Средний срок пользования автокредитами не превышает 2-3 года. Примерно половина автокредитов погашается до срока. Решив купить автомобиль с помощью автокредита имеет смысл обратить особое внимание на вопрос досрочного погашения. Не существует такого заемщика, который бы не стремился досрочно расплатиться по кредиту. Поэтому, непременно стоит подумать о последствиях более раннего, чем указано в кредитном договоре возврата кредита, (например для того, чтобы сменить свой автомобиль на более новый). Не так существенно, если мораторий на досрочное погашение автокредита, предусмотренный договором, ограничен тремя-шестью месяцами. Этот слишком короткий срок для существенного изменения финансового состояния заемщика. Вряд ли Вы захотите расстаться и с автомобилем. За такой короткий срок Вы успеете лишь "обкатать" Ваше новое приобретение. И всё же, гораздо спокойнее подписать кредитный договор, не содержащий каких либо ограничений на досрочное гашение ни по сумме, ни по сроку.

Иногда встречаются варианты автокредитов, содержащие обязательство заёмщика, в случае намерений возвратить долг заранее, уплатить не только суммы основного долга и текущих процентов, но и штрафные санкции в том или ином виде (штрафы, пени, сумма процентов за оставшийся период кредитования и т.п.). Такая картина более характерна для варианта так называемого экспресс-кредитования, ведь главным преимуществом экспресс-кредита являются минимум затрат времени на оформление и подготовку документов. Но, предоставляя кредит за час, при предъявлении всего лишь паспорта и водительского удостоверения банк рискует в более значительной степени, чем при стандартной процедуре рассмотрения заявке на автокредит. За повышенный риск банк планирует получить адекватную сумму вознаграждения, потому и не заинтересован в досрочном возврате предоставленной суммы. Чтобы не упустить свой доход, банк, в случае досрочного погашения, предусматривает в кредитном договоре дополнительные выплаты. В результате, либо Вы отказываетесь от намерений погасить кредит до срока, либо платите дополнительные процентные платежи за оставшийся срок, несмотря на то, что услугами банка (после погашения) Вы уже не пользуетесь. Итак, не имеет значения почему Вы не углубились в условия досрочного погашения при получении автокредита. Может случиться так, что когда появится возможность досрочно закрыть автокредит появится и дополнительная "головная боль".